管家婆马报彩图:野蛮催收难上台面

2019-07-03

暴力往往和暴利相伴相随,前有裸条事件,后有辱母杀人案,一提起催债多少会让人有些负面情绪。然而大数据和人工智能的发展正在改变这个古老的行业。

虽然互联网金融已经蓬勃发展了多年,但是高坏账率却始终是悬在各类互金企业头上的达摩克斯之剑。表面繁华的互联网金融大潮背后,隐藏着万亿级的不良资产市场,传统催债行业的痛点和负面影响正在被大数据和人工智能改变。

那么到底这个不良资产催债市场有多大?人工智能究竟能否改变这个古老的行业?对标美国,智能催债又能够发展到什么程度?市场机会到底在哪里?

从产生源头来看,中国不良资产可分为银行贷款、传统民间贷款、应收账款及P2P等类别,产生的不良资产规模与贷款余额成正比。

根据央行网站公布的数据,2016年前3季度银行贷款余额为109.49万亿,应收账款类在10万亿。波士顿咨询预测,到2017年我国消费类贷款的余额将增长至30-40万亿元。消费金融、P2P贷款在7000亿左右。

因此,按照银行坏账1.5%左右的水平,非银行坏账保守估计10%左右的水平,不良资产的规模将近5万亿。

经济进入下行周期,不良资产就呈现逆周期繁荣,直接导致后端的催收行业,变得炙手可热。

但在科技如此发达的21世纪,国内借贷催收行业却在经历最野蛮的形态。

面对持续扩张的坏账,银行等金融机构寻求诉诸法律,但此种途径不仅成本高、周期长,效果也不一定见好;而在内部设置催收部门,一方面增加人力成本,另一方面还可能给品牌信誉带来影响。于是,便将这些账户送到第三方催收机构,并以部分份额(甚者高达90%)作为委托费用。

然而,回看以第三方机构为主的催收行业,令人咋舌。

方式粗暴

电话轰炸。利用自动软件,持续不断给债务人打电话。有一款号称呼死你的软件,连接WIFI即能不停呼,变号呼,可以自由设定挂断秒数,重复呼叫债务人。

骚扰通讯录。在注册某些借贷平台时,有一项必选条款是准许平台调取用户通讯录。有借贷平台用户,仅因遗忘还款,逾期一天,其通讯录好友便收到大量辱骂短信。

暴力催收。百度一下催收,能搜到大量暴力收债的新闻。在家门口用红油漆写字,威胁打断腿,赖在债务人家里或公司不走……”都是常用手段。

极端方式。重赏之下,也出滋生出裸条、艾滋病催债队等极端方式。有一支均龄五十的艾滋娘子军,自称都是艾滋病人,专程接单上门催债。

信息泄漏严重

在催收行业,债务人还面临严重的信息泄漏风险。据新京报报道,一个名叫中国信用黑名单的网站,将债务人的姓名、身份证号、电话、住址、微信、支付宝等隐私直接公布到了网上。依此推知,债权人与债务人之间的关系必定剑拔弩张,一触即发。

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